大卫：

我找到了自己的咖啡效应，我把钱浪费在了买彩票上。我一周花9美元买两次彩票，1个月72美元，1年就是864美元。过去10年中我一直是这么做的——至少浪费掉8 640美元。

我中了多少奖呢？大概不到200美元。

黛安娜·乔德齐奥-威尔森

科罗拉多州朗蒙特什么是双份咖啡效应？购买现代生活中的一些便利产品或者花钱享受一些现代服务，现在看来似乎必不可少，但是或许在5年或10年前，生活中没有这些产品和服务，日子照样过得完美——例如*、手机、健身俱乐部会员卡、瓶装水、两辆家用轿车（其实一辆就够）……所有这些综合起来就是双份咖啡效应。

南希和乔治婚姻美满，有两个孩子，我在一次电视理财节目中认识了他们。他们的生活中可以列举出大量的双份咖啡效应。尽管两人收入不菲，但还是负债累累。

在谈论他们该怎么走出负债困境的时候，我提到了咖啡效应，南希不以为然。“我们不是咖啡一族，”她告诉我，“我们平常根本不买咖啡，也不买什么小蛋糕。”

没错，但是这不能说明他们的生活中没有一些过度开销。我们经过讨论知道，南希和乔治在房租和食品杂货的基本开销之外，还有每月500美元的外出晚餐开销、272美元的外出午餐开销、80美元的有线电视费、80美元的手机话费、45美元的高速上网接入费和150美元的其他话费。到此已经有1 127美元花在了可有可无的开支上面，还有每日近40美元的非必要开支。

这些开支多数都是他们确实想要、不忍放弃的，但是他们明白了正是这些开销——奢侈开销——让他们的生活亮起了红­色­警示灯，导致他们压力重重、彻夜难眠。他们改变了自己不是“咖啡”一族的看法，决定缩减部分此类开支。

所以，或许你没有每天早晨花5美元买咖啡和小蛋糕，但或许你是一位烟民。我生活的纽约，一包烟要7美元，你算算这笔账。

其实这笔账我已经算过了，是在另一次电视理财节目中帮助梅利莎和比尔夫­妇­走出负债92 000美元困境的时候。在谈论到一些非必要开支时，比尔主动承认说他一天抽一包烟。“好，仅仅节省目前用来吸烟的钱，”我告诉他，“你就可以为自己积蓄超出50万美元的养老金，更不用说戒烟的话，退休后的生活会更加幸福健康了。”

事实是这样的：如果你确实一天一包烟，那么一年就是2 555美元。如果你现在35岁，这笔钱不再用来买烟，而是进行每年收益为10%的投资，到65岁你就可以拥有近475 000美元——如果公司为你的退休账户投入50%资金，你的所得就超过712 000美元。换句话说，戒烟不但有利于长寿，而且有利于致富。一天一包烟，退休无着落

（假定年收益率为10%）

每日每月10年20年30年40年50年721043 017159 467474 7021 328 0573 638 122

近来我和丈夫遇到一个棘手的问题。我们发现全家陷入了一笔大的开销中不能自拔……外出就餐。去年我们外出就餐的总费用达6 10027美元，即每月50833美元！如果一年省6 100美元，40年就是244 000美元！如果这笔钱用来投资，显然会有丰厚的回报。

今年到现在为止，我们外出就餐的花费已达3 11097美元，即每月444美元。自从读了你的书，我们还没有出去吃过饭呢！我们为省了钱而高兴，不再为浪费而烦恼。

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